청년도약계좌 정부 기여금 & 만기 수령액 계산

 

 

 

 

청년도약계좌는 청년층의 자산 형성을 돕기 위해 정부가 지원하는 대표 금융상품입니다. 2025년부터는 정부 기여금 한도가 월 3.3만 원으로 상향되고, 소득 구간별 차등 지급 구조가 더욱 세분화되었습니다. 이 글에서는 청년도약계좌 정부 기여금 계산법, 소득별·납입액별 만기 수령액 시뮬레이션, 실제 적용 사례까지 꼼꼼히 안내해 드립니다.

 

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청년도약계좌란? 핵심 구조와 혜택

 

청년도약계좌는 만 19~34세 청년이 매월 1,000원~70만 원까지 자유롭게 저축하면,

정부가 소득과 가구 기준에 따라 매월 일정 금액을 추가 지원(기여금)하고,

이자소득세 비과세 혜택까지 제공하는 장기 자산형성 상품입니다.

• 가입기간: 5년(60개월)
• 월 납입한도: 1,000원 ~ 70만 원(자유적립)
• 정부 기여금: 소득 및 중위소득 구간별 차등 지급, 월 최대 3.3만 원
• 이자소득세: 비과세(납입원금·기여금 모두 적용)
• 금리: 은행별 4~6%대(기본+우대+소득우대금리)
• 중도해지: 3년 이상 유지 시 이자·기여금 일부(60%) 수령 가능

 

2025년 정부 기여금 지원 확대, 어떻게 계산될까?

 

2025년부터 청년도약계좌 정부 기여금이 월 최대 3.3만 원까지 대폭 상향되었습니다.
기존에는 소득구간별로 월 2.1~2.4만 원이 한도였으나,
이제는 모든 소득구간에서 월 70만 원까지 납입 시 정부 기여금이 지급됩니다.

개인소득(총급여)	월 납입한도	월 최대 정부기여금	기여금 매칭비율
2,400만 원 이하	70만 원	33,000원	6.0%
3,600만 원 이하	70만 원	29,000원	4.6%
4,800만 원 이하	70만 원	25,200원	3.7%
6,000만 원 이하	70만 원	21,000원	3.0%

• 연 소득 6,000만 원 초과 시 정부 기여금 미지급, 비과세 혜택만 적용
• 기여금은 실제 납입액에 비례해 지급 (2025년부터 한도 확대)
• 기여금 매칭 비율은 소득구간별로 차등 적용

2025년부터는 월 70만 원을 꽉 채워 납입하면,
저소득 청년은 월 3.3만 원(5년간 198만 원)까지 정부 기여금을 받을 수 있습니다.

 

 

3년 이상 유지 시 혜택 강화

• 만기(5년) 도래 전이라도 3년 이상 유지 후 중도해지하면
  비과세 이자와 일부 기여금(60%)을 수령할 수 있습니다.

 

 

청년도약계좌 만기 수령액 계산 시뮬레이션

청년도약계좌 만기 수령액은

① 본인 저축액

② 정부 기여금

③ 복리 이자

세 가지가 합쳐져 결정됩니다.

 

 

1. 만기 수령 시뮬레이션 (최대 기준)

납입 항목	금액 예시 (최대 기준)
매월 납입액	70만 원
정부 기여금	월 최대 3.3만 원 (5년간 최대 198만 원)
총 납입 기간	5년(60개월)
총 납입 원금	4,200만 원 (70만 원 × 60개월)
예상 복리 이자 수익	연 4~5% 복리 기준, 약 500만~600만 원 이상 추가 가능
총 수령 예상액	약 5,000만 원 수준

※ 실제 수령액은 금리, 정부기여금, 본인 납입액, 복리 이자 등에 따라 달라질 수 있습니다.

 

2. 소득구간별 만기 수령액 비교 표

개인소득(총급여)	월 최대 정부 기여금	5년간 정부 기여금(예상)	5년 총 수령 예상액 (70만 원 납입, 연 4.5% 기준)
2,400만 원 이하	33,000원	198만 원	약 5,000만 원
3,600만 원 이하	29,000원	174만 원	약 4,900만 원
4,800만 원 이하	25,200원	151만 2천 원	약 4,860만 원
6,000만 원 이하	21,000원	126만 원	약 4,800만 원
6,000만 원 초과	없음	없음	약 4,600만~4,700만 원

※ 실제 수령액은 금리, 정부기여금, 본인 납입액, 복리 이자 등에 따라 달라질 수 있습니다.
※ 5년 총 수령 예상액은 본인 저축액(4,200만 원)+정부기여금+예상 복리 이자(약 500~600만 원) 기준입니다.

 

 

3. 월 납입금액별 만기 수령액 비교 표

• 중위소득 50% 이하, 정부기여금 최대 기준, 연 4.5% 복리 가정

월 납입액	5년간 본인 저축액	5년간 정부 기여금(최대기준)	예상 복리 이자	총 수령 예상액
30만 원	1,800만 원	약 100만 원	약 100만 원	약 2,000만 원
50만 원	3,000만 원	약 150만 원	약 300만 원	약 3,450만~3,500만 원
70만 원	4,200만 원	약 198만 원	약 500만~600만 원	약 5,000만 원

 

실제 사례 : 은행별·금리별 만기 수령액

청년도약계좌는 은행별로 기본금리(4~4.5%), 소득우대금리(0.5%), 은행 우대금리(1%)가 더해져 연 5.5~6%까지 금리를 적용받을 수 있습니다.

• 월 70만 원, 연 5.5% 금리, 정부기여금 최대(198만 원) → 만기 수령액: 약 5,000만 원
• 월 50만 원, 연 5.5% 금리, 정부기여금 최대(150만 원) → 만기 수령액: 약 3,500만 원
• 월 30만 원, 연 5.5% 금리, 정부기여금 최대(100만 원) → 만기 수령액: 약 2,000만 원

※ 비과세, 복리기준으로 작성, 실제 수령액은 은행별 금리·정부지원금에 따라 달라질 수 있습니다.

 

 

 

 

자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 청년도약계좌 정부 기여금은 누구에게 지급되나요?

A. 연 소득 6,000만 원 이하이면서 가구 중위소득 250% 이하인 청년에게 지급됩니다. 소득이 높을수록 지원액이 줄어듭니다.

 

Q2. 만기 수령액이 5,000만 원이 안 될 수도 있나요?

A. 네, 월 납입액이 70만 원 미만이거나, 정부 기여금 지원 한도가 낮은 소득 구간, 금리 변동, 중도해지 등 조건에 따라 만기 수령액이 달라집니다.

 

Q3. 정부 기여금은 언제, 어떻게 산정되나요?

A. 직전 연도 개인소득과 가구소득을 기준으로 매년 자동 산정되며, 소득이 낮을수록 더 많은 기여금을 받을 수 있습니다.

 

Q4. 중도해지하면 정부 기여금과 이자는 어떻게 되나요?

A. 3년 미만 해지 시 정부 기여금 환수, 이자과세 등 불이익이 있습니다. 3년 이상 유지 후 해지하면 정부 기여금 일부(60%)와 이자 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

Q5. 은행별 금리 차이가 큰가요?

A. 기본금리는 4~4.5% 수준이지만, 소득우대금리와 은행별 우대금리까지 더하면 최대 연 5.5~6%까지 적용될 수 있습니다. 은행별로 금리와 우대 조건이 다르니 반드시 비교 후 가입하세요.

 

 

2025년 청년도약계좌는 정부 기여금이 월 최대 3.3만 원으로 확대되고,
소득 구간별 차등 지급, 비과세, 복리 이자 등 혜택이 대폭 강화되었습니다.

 

청년도약계좌는 소득이 낮을수록 정부 기여금이 많아지고, 월 납입액이 높을수록 복리 효과와 정부지원금이 커져

5년 후 최대 약 5,000만 원까지 목돈 마련이 가능한 청년 자산형성 정책의 핵심 상품입니다.

 

본인의 소득, 가구 기준, 납입 여력, 은행별 금리 등을 꼼꼼히 따져보고,

정부 기여금과 비과세 혜택을 최대한 활용해 미래를 위한 든든한 재무 기반을 마련하시기 바랍니다.

 

 

※ 본문은 2025년 정부·금융위원회 공식자료, 최신 보도자료, 실제 은행 안내, 정책 이미지 내용을 모두 반영한 정보성 안내문입니다.